生命保険 資産運用 ランキング 4

【8位】ジブラルタ生命米国ドル建リタイアメント・インカム（米国ドル建年金支払型特殊養老保険）, ジブラルタ生命米国ドル建リタイアメント・インカム（米国ドル建年金支払型特殊養老保険）, 持病があっても入れる保険おすすめ人気ランキング10選！口コミと評判で徹底比較【2020年】. 7位　日本生命保険（日）6212億ドル 6位　かんぽ生命保険（日）6907億ドル 5位　プルデンシャル生命保険（米）7840億ドル 4位　中国平安保険（中）8030億ドル 退職金運用で頭が痛いあなたへ！実際に2000万円以上のまとまった資産を運用している筆者が、退職金の安全な運用方法をランキング化して解説。運用のポイントやおすすめブログ、書籍、セミナーについても紹介しています。 資産運用を始めてみようと思うけれど「リスクが怖い」という人は少なくないでしょう。そんな方にオススメなのが「保険」を活用した資産運用の方法です。低リスクで安全な運用の代表格である保険のメリットや気をつけなければいけないデメリットについても考えていきましょう。, きちんと年金が支払われるか不安であったり、寿命がどんどん伸びていく中で、引退後の生活費や医療費を確保しようと、若いうちから貯金・貯蓄に精を出す人は増えてきているように思います。, 実際、ある程度給料がいい人たちの話ではありますが、20代や30代前半にして、貯金が1,000万円を超えた！と言う人の話を耳にすることもあります。, 確かに貯金をすることは大切です。しっかりと計画性をもって日々の収支をやりくりし、若くして多くの資産を築くのは素晴らしいことだと思います。, ただし、老後や資産のことを考えたときに、本当に貯金をしているだけで大丈夫なのでしょうか？, 最近、資産運用に注目が集まっています（テレビなどで大手金融機関がCMを流しているのを目にする機会も増えてきました）が、なぜ投資をする人が増えてきているのでしょうか？, 資産運用が必要な、最も大きな理由は「貯金をしているだけでは何にもならない」からです。, つまり、1,000万円預金があったとしても、1年間で1,000円しか利息がつきません。, 仮に、一生懸命働いて、稼いで、節約をして、30歳にして1,000万円もの貯金をしたとしましょう。, そこから定年を迎える60歳まで1,000万円の貯金を30年間手をつけずにおいておいたとしても、なんと1,003万43円（+3万43円）にしかなりません。, バブル世代の方達は、金利が2~3%、高いものだと8%も付いていた時期もあった感覚が残っており、「貯金をしておけば安心」という考えを持っているようですが、超低金利時代である現在では全く通用しないのです。, ちなみに、年2%の金利がつく場合、1,000万円は30年で1,811万3,615円、仮に金利が8%だと1億0,062万6,568円にもなります。, 仮にたった1%の利回りでも運用できれば、30年で1,000万円を1,347万8,489円まで増やすことができます。, とはいえ、「いきなり運用を始めろと言われても、リスクがあるから心配」という人もいらっしゃるでしょう。, 一生懸命働いて稼いだ資産が減ってしまうのは怖いという感覚は決して悪いものではありません。, 株やFXなど様々な運用の方法について、様々なリスクヘッジの方法がありますが、そんな中でも特にリスクなく運用できる方法が「保険」を活用した資産運用です。, という話にイメージがわかないという人もいらっしゃるでしょうが、まずは保険で運用するという話の解説から始めていきましょう。, などの保証が付いているものは、いわゆる「掛け捨て」のものが一般的で、こちらは運用ではありません。, ※掛け捨て型の保険（医療保険など）が悪いわけではありません。必要に応じて使い分けましょう。, もう一方で、「積立型（貯蓄型）」と呼ばれる保険が運用に適しています。生命保険などがその代表格です。, こちらは、月々○○万円を積み立てていくことで、満期に達した際にまとまったお金が返ってくるというものです。加えて、生命保険は、万が一のときに保険金が降りるという「保証」の要素も兼ね備えています。, 保険会社やプランにもよりますが、保険金が2,500~3,000万円というものも珍しくありません。, ちなみに、一般的に、月々の支払いが多い（高い）プランほど、利回りが良く、若くして1,000万円も貯金ができるような、月々に10万~15万円も積み立てられる人は、さらに良い利回りで運用できる可能性もあります。, また、保険料は所得から控除できるため、きちんと確定申告することで「節税」の効果も期待できます。, 満期までしっかりと保険料を払い続けていれば、きちんと定められた額が払い戻されるため、これ以上なく安全で安心な運用と言えるでしょう。, 例えば、月々の保険料の支払いの分、キャッシュフローは悪くなりますし（日々自由にできるお金は減りますし）、万が一の時すぐに現金化することができない場合もあります。, 例えば、株やFXなどでの運用であれば、ほぼ確実にすぐに現金に戻すことができますし、貯金に関して言えば言わずもがないつでも自由に引き出すことができます。, また、もし仮に途中解約することになった場合、返戻金（解約時点で返ってくるお金）がそれまでに支払った額を下回ってしまう場合もあります。, ですが、ある程度のデメリットはあるものの、トータルで考えれば、保険での運用は非常に安全・安心で低リスクな運用だと言えるでしょう。, 資産運用には様々な方法があり、利回りやリスクなど、メリット・デメリットは様々なです。貯金だけでは安心できない世の中だからこそ、是非ご自身にあった様々な運用方法を探してみてください。, 関連ページ 一方で、ファンドについての情報がなかなか得られず、口コミや評判を気にする人たちにとっては悩ましい状…, 資産運用の選択肢は多く、運用の方法で迷う方はたくさんいらっしゃいます。 変額保険は通常の保険とは違い、生命保険会社の運用実績によって将来受け取ることができる保険金や、解約返戻金の額が変動します。 保険とはいっても投資信託と同じで、運用がうまくいかない場合には損をしてしまいますが、うまくいけば返戻率も高く資産を増やすことも夢ではありません。 ➡︎ 【入門編】投資の種類って何があるの？初心者にオススメの運用の方法とは, 高齢化や年金の問題など、近年ますます老後に対する不安は高まってきています。 資産運用の目的. 貯蓄型の生命保険と個人年金に加入して現在5年目。現在は月平均3万円ぐらいの保険料を払い続けています。今回は、貯蓄型生命保険、個人年金で資産運用をするメリットとデメリットを3つずつ紹介します。貯蓄型の生命保険、個人年金で運用するメリット強制的 全57件の生命保険会社と損害保険会社の信用格付や売上高、利益をランキング一覧比較。ソルベンシー・マージン比率(支払余力)等でもソート可能。毎月更新中。2020年11月更新。資産を貯める殖やす守るコツをfp1級が解説。 生命保険事業の使命や公共性をふまえ、ご契約者に納得いただける運用を実践する 公社債 国内債券投資は、安定した利息収入と高い流動性を確保出来ることから、当社の資産運用における重要な柱の一つとして位置づけており、継続した投資を行っています。 ©Copyright2020 みんなの保険.All Rights Reserved. 今…, 個人での資産運用機運が高まり日本でも様々なファンドが注目を集めるようになってきました。 契約者からの保険料は、 共有の準備財産 として生命保険会社が管理し、運用する。将来の保険金の支払いに備え、契約者への保険料の還元（ 配当金の割り当て ）をするため、 効率的で安定した運用 をしなければならない。 資産運用の原則 非常にローリスクな資産運用を検討した時に、候補に上がるのが貯蓄型の生命保険です。生命保険は生前贈与などにも利用されることがあるため、税金対策にもなるツールです。, そこでこちらの記事では、主に初心者向けに生命保険で資産運用をするに当たっておすすめのサービスをランキング形式でご紹介します。また、初心者向けの生命保険での資産運用の始め方、生命保険を資産運用に利用するメリットやデメリットなどをご紹介します。, まず生命保険は大きく分けると、①リスクに備える保険と、②貯蓄性の高い保険の2種類があります。, 前者の①リスクに備える保険については、掛け捨ての保険などが多く、死亡時などにはお金が入りますが、毎月保険料を払ってもお金が貯まらない保険です。, 一方で、②貯蓄性の高い保険の場合、毎月保険料を支払うことで節税にもなりつつ、将来的に高確率でまとまったお金を手に入れることができます。, 高確率でというのは、例えば日本の保険会社が潰れたりする可能性は非常に低いからです。, 生命保険での資産運用は、基本的にはローリスク・ローリターンの投資を行いたい方におすすめです。生命保険での資産運用は、株式投資などと比べると、非常にリスクが抑えられているからです。, また、すでにかなりの資産をお持ちの方であれば、ご子息への生前贈与に活用することができますので、税金対策に取り組まれたい方にもおすすめです。, ローリスクの資産運用を行いたい方や税金対策に取り組まれたい方のみならず、最近結婚された方や子供ができた方など、ライフイベントに変化があった方は保険を検討されてみるのがおすすめです。, 一方で、一般的に下記のような方は、生命保険での資産運用ができない可能性が高いです。, 上記に該当される方は、そもそも生命保険に加入できない場合があります。その際は、他の資産運用方法（ソーシャルレンディングやロボアドバイザーなど）を検討されるの無難です。, 生命保険で資産運用をする大きなメリットは、定期預金よりも高い利率でお金を安定的に運用できる点です。また、すでに資産をお持ちの方の場合は、計画的に生前贈与していくことで相続税対策も可能です。, 生命保険での資産運用は、長期間お金を引き出せないことに加えて、リスクが低い分、他の金融商品よりは利回りが高くありません。, そのため、ミドルリスク・ミドルリターンの金融商品で安定的に運用したい方は、ソーシャルレンディング（Ownersbookやfundsなど）を活用された方が良いでしょう。, また、生命保険は種類が多すぎて、正直どの保険を選べば良いのかわからないことが一般的です。そのような際に活用できるのが、生命保険の無料相談サービスです。, 生命保険で資産運用を始める際には、まずは中立的な立場で、様々な保険会社の商品を提案してくれるファイナンシャルプランナー（FP）に無料相談するのがおすすめです。, ①訪問型の保険相談サービスは、保険のコンサルタントやファイナンシャルプランナーに、自宅や職場、カフェやレストランなど、自分の都合の良い場所に来てもらう形式です。, 一方で、②店舗型の保険相談サービスの場合、まずはネットから店舗への訪問予約を行い、実際に店舗で相談を行う形式です。それぞれに以下のようなメリットとデメリットがあります。, 出張訪問型の保険相談サービスにも、店舗型の保険相談サービスにも、それぞれにメリットとデメリットがあります。基本的には自分にあった方のサービスを利用されるのがおすすめです。, ただし、基本的に無料相談できますので、何個か無料相談サービスを利用して、自分にあったスタイルや、自分と気の合う担当者を探すのも良いでしょう。, まず、幅広い保険会社の保険を比較検討しつつ、経験あるFPに相談したい方は、保険コネクトを利用されるのが一番良いでしょう。保険コネクトは取り扱い保険会社数が多く、幅広い選択肢の中から自分にあった保険を選べることができ、かつ何度でも相談が無料なのが特徴です。, ただし、1社だけだと違いがよくわからない場合もあるかもしれませんので、時間のある方は保険見直しラボや保険マンモスなど、他の訪問型サービスを併用して検討するのもおすすめです。, 一方で、店舗で相談したい方には、東証一部上場企業のLIFULLが提供する保険二アエル（旧：LIFULL保険相談）がおすすめです。全国約1,300店舗以上ありますので、対応地域が幅広いからです。, 店舗型の無料相談サービスには、他にも保険クリニックや保険見直し本舗があります。これらは訪問型も店舗型もサービスを提供していますので、どちらで相談するのが自分にあっているかわからない方は、これらを利用して検討してみるのも良いでしょう。, 資産運用という観点からいうと、貯蓄性のある保険を利用するのが一般的ですので、それぞれの生命保険を取り扱っているところで相談できるのが一番良いです。基本的に保険相談サービスの公式サイトに、取り扱いの保険会社や保険の種類が記載されていますので、確認されるのがおすすめです。, 筆者個人的には東証一部上場企業が運営しており、店舗で相談できる安心感がある保険ニアエルの利用がおすすめではありますが、ぜひ自分にあった保険の無料相談サービスを活用して、最適な資産運用や税金対策に活用してみてくださいね。. ※公式サイトのリンク（表の一番最後のリンク）は変更お願いします。（こちらの文章は後で消してください。）, 運用で保険金を増やすことができる変額保険ですが、リスクが大きいことや運用方法が良くわからないこともあります。ここでは、そんな変額保険によくある疑問や質問を集めQ＆Aで紹介します。, バブルが崩壊後には訴訟問題などもあった変額保険ですが、大きく見直しが行われ「加入時には、しっかりとした仕組みやリスク喚起内容の説明を書面にする」ことで解決しています。, 現在では、外資系の保険会社が主軸となり運用効果の高い外貨を使った保険がメインになっています。, また、相続税対策や税制優遇を受けたい人のも変額保険は人気で1位のソニー生命（変額個人年金保険）や2位のマニュライフ生命（こだわり変額保険）はおすすめです。, 1位で紹介したソニー生命の変額保険を、30歳男性:基本年金額100万円で設定。10年確定年金の年金開始年齢60歳、保険料月額20,550円でシュミレーションしてみました。, 運用実績3.5%以上で元割れリスクは回避でき、解約返戻金が100％以上になるためには15年以上保険料を支払う必要があります。, リターンは運用実績で異なるので、どの特別勘定を利用していくのかで資産を効率的に増やすことができます。2020年2月現在では、世界株式型・世界コア株式型・世界債権型の動きが良くなっていますので今後も注目していくべきです。, 資産運用や資金準備に、死亡した時の保障をマッチングした保険です。変額分は資産の運用実績に基づき毎月増減しますが、死亡・高度障害保険金は契約時の基本保険金額として保障されます。, 2位のマニュライフ生命（こだわり変額保険）や4位のアクサ生命（ユニットリンク）が有期型の変額保険です。, 変額保険とは、保険会社が保険料の一部を「特別勘定」で運用することで、保険金や解約返戻金の増減が決められる保険です。, 保険会社は預かった保険料を「一般勘定」「特別勘定」に分けて管理し、それぞれ資産運用を行っていきます。その損益はすべて契約者の責任となりますので、加入時にはしっかりと保険内容や特徴を最低保障を確認しましょう。, 支払った保険料を運用で資産形成したり、死亡保障を受けたりできる変額保険ですがリスクがあることから保険の特徴をしっかりと把握することが大切です。, 変額保険は外資系の保険会社がメインで販売しており、最近では特約で年金での受け取りか終身に変更できる4位のアクサ生命（ユニットリンク）が人気です, 変額保険の保険料は資産として考えられますので、特別勘定と呼ばれます。保険会社によって特別勘定の運用は異なりますが、多く、国外の株式や債券などでも運用されます。, 投資リスクや為替リスクがありますが、運用がうまくいけば解約返戻金や保険金が増加します。, 保険商品の利率が下がったことから、外貨で運用できる変額保険に注目が集まっています。資産運用実績に応じ、保険金や満期金・解約返戻金が増えることからも教育資金として変額保険を検討する方もいるようです。, 変額保険には満期保険金の最低保証が無いために、決まった時期に必要になる教育資金には不向きです。変額保険は資産運用のために、現在の貯蓄に死亡保障もつけて資産運用をしたいという人向けの商品です。, 資産運用が上手くいっていれば、途中解約した時の解約返戻金の金額が増えていることもありますが、多くは10年以上保険料を積み立て運営しなければ元割れリスクが高い商品です。, 最初からじっくりと資産運用するにはメリットも多いのですが、保険料の支払いがきつくなり途中解約した場合には、払い込んだ金額いかになるデメリットの方が大きくなります。, 保険料の支払いが問題なく、その後10年以上支払えるのであれば解約は待った方が良いのです。, また家族がいる場合は、しっかり運用しながらの貯蓄がおすすめですが、独身であれば終身保険は必要ありませんので、今後高額な保険料を支払うことを考えるのであれば解約した方が良いでしょう。, 30代、40代で変額保険を検討される方は、セカンドライフ資金として貯蓄運用を検討しているのではないでしょうか。家族のいる方は、1位のソニー生命（変額個人年金保険）をおすすめします。, 高度障害保険金や死亡保障もしっかりしていますので、運用しながらも家族のための保障もしっかりカバーします。, セカンドライフ資金ではなく、家族のため残すのであれば4位のアクサ生命（ユニットリンク）や7位のアクサ生命（ライフプロデュース）が人気。, 終身などは「保障を充実させる保険」ですから、死亡保障金額は最初から決められていますし、満期以外で解約すると解約返戻金もマイナスになることがほとんどです。, 変額保険は内容さえしっかり把握すれば、元金保証もありますので投資信託よりも安定感があります。最低10年間は保険料をコツコツと支払うことができるなら、死亡保障を持ち運用で資産形成できる変額保険はおすすめできます。, しっかりした知識をもって、今回のランキングを参考にぴったりの変額保険を選んでください。. 貯蓄型の生命保険と個人年金に加入して現在５年目。現在は月平均３万円ぐらいの保険料を払い続けています。, 今回は、貯蓄型生命保険、個人年金で資産運用をするメリットとデメリットを３つずつ紹介します。, 強制的に口座から保険料が引き落とされるので、意思が弱くて自分でなかなか貯金、運用ができない人にはピッタリです。, また、早い時期に解約をしてしまうと元本割れをしてしまうので、このことが解約をする際のハードルとなり、貯めることが苦手！という人でもコツコツと長期間継続することができます。, 年末調整や確定申告をすることで、その年に支払った生命保険料の一定額を所得から差し引いて課税所得を減らせます。控除額は所得税で最大１２万円（以下の控除区分それぞれ最大４万円）、住民税で７万円です。, 平成２３年以前の契約については生命保険料控除と個人年金保険料控除の２区分でそれぞれの控除額は最大５万円です（旧制度）。, 生命保険、個人年金なので死亡してしまった場合は、死亡保険金が受け取れます。また重い障害を負ったときに保険金を受け取れる特約をつければ、さらに保障の範囲を広げることも可能です。, 契約がスタートした時点から万が一のことが起こったときにまとまった保険金を受け取るというのは保険の大きな魅力です。, ２０１９年１１月時点で生命保険、個人年金の年利率は相当期間契約を継続しても１％程度です（バブルの頃にはお宝保険と呼ばれる利率が高い保険もあったようですが今は皆無）。, リスクはありますが、米ドルの外貨定期預金や米国債で１～２％、株式で３～５％程度の年利が見込めます。これらと比べるとちょっと見劣りしますよね…, また、固定金利タイプの貯蓄型保険の場合は、銀行の預金金利が上がったり、インフレ（お金の価値が下がる）が進むと損をする可能性が高くなります。現在と同じような低いインフレ率、低い金利が続けばいいですが…今後どうなるかは誰にもわかりません。, 同じ保障内容であれば貯蓄型保険よりも掛け捨て型の方が保険料が安く済みます。貯蓄型は保険料が高いので負担が大きいです。, 支払いも滞りなく行わなければなりません。支払い猶予期間が多少ありますが、それでも支払わないと契約が失効する可能性もあります。, 自分の余裕資金やライフプランをよく考えて、無理の無い範囲で契約をすることが重要になります。, 貯蓄型の生命保険、個人年金保険を利用すると、銀行の定期預金よりも少し高い利回りで資産運用をする事ができます。また、元本が保証されるので株式や外貨預金と比べると安心感があります。, なので、株式や外貨預金はちょっと怖い…けど資産は運用したいという方にはあっているかもしれません。, しかし、契約をする際は資金が長い期間拘束されたり、利率が固定されてしまうリスクをよく考えて契約するのが良いと思います。, 投資、ブログ、生活が豊かになる方法を探すことが好き。大企業で社畜→2年半で逃げ出す→田舎の中小企業に転職→節約生活→投資&ブログ開始→現在はサラリーマンをしながら副収入も毎月2～5万ほど有。資産1,000万達成。ブログ月間2万PV達成。31才。娘1人。会社に縛られない自由な生活を手に入れるために日々試行錯誤しています。このブログでは投資やブログ運営、生活にちょっと役立つ情報を中心に発信していきます。. 資産運用を始めてみようと思うけれど「リスクが怖い」という人は少なくないでしょう。そんな方にオススメなのが「保険」を活用した資産運用の方法です。 Sorry, you have Javascript Disabled! 変額保険は通常の保険とは違い、生命保険会社の運用実績によって将来受け取ることができる保険金や、解約返戻金の額が変動します。, 保険とはいっても投資信託と同じで、運用がうまくいかない場合には損をしてしまいますが、うまくいけば返戻率も高く資産を増やすことも夢ではありません。効率よくお金を積み立て、増やせる変額保険をランキングで紹介します。, 2020年人気の変額保険を人気ランキング10選として紹介します。商品の特徴も解説していますので、じっくりご覧ください。, マニュライフ生命（こだわり変額保険）は、特約を付加すれば目標達成しているタイミングで、災害死亡保障付きの終身保険に切り替えることができます。, 切り替えると、終身で保障を受け取るか、好きなタイミングで解約し返戻金を受け取れます。, 資産金額を決めて増やしたい場合には、ターゲット特約で上手く運用することが可能ですので損しないためにはこの特約は必須です。, アクサ生命（ユニットリンク）は、運用実績に応じて解約返戻金が変動します。10年未満は元割れしますので、10年以上払い込みができる方におすすめできます。, 運用期間が長く、資産運用が元金保証額を超えた場合には、契約者が高度障害になったり死亡時に基本保険金額以上のリターンが見込めます。, 特別勘定資産の割合は毎月無料で変更できますので、リスク軽減にも備えられます。特約での年金払や終身に変更など様々な運用に対応しています。, 運用効果の高いドル運用の保険は、特約で死亡や高度障害などを付加するものが多いのですが、メットライフ生命（USドル建て終身保険ドルスマートS）は、契約内容にすでに組み込まれ、「運用しながら保障も受けられる」ようになっています。, 保険料が安くなる代わりに、保険料払込期間中の解約返戻金が少なくなる低解約返戻金プランを特約で付加できます。, 三大疾病・介護保険料払込免除特約の該当傷病も幅広くなっていますので、バランスも良く人気の保険です。, 東京海上日動あんしん生命変額保険（マーケットリンク）は有期型の変額保険ですから保障期間が決められています。, 最低15年の契約に満了時年齢80歳以下の条件があり、特約を付加することで保険金や解約返戻金を年金払いで受け取ることができるようになります。また、余命6ヶ月を宣告された場合には保険金が支払われます。, アクサ生命（ライフプロデュース）は、その名の通りに資産運用しながら死亡保障も充実させることができます。, 死亡・高度障害の保険金は年金形式で受取ることができ、年金支払期間によって2種類の受け取り方法が選べます。, 健康告知は必要ですが、万が一持病がある場合には保険料の増額及び保険金の減額によって契約の可能性を広げているのも特徴です。, ジブラルタ生命（米国ドル建リタイアメント・インカム）は、変額保険ではありませんが安定性もあり、事故により所定の身体障害状態になった場合は保険料の払込が免除されるシステムになっています。, 疾病による身体障害状態の保障も、疾病障害による保険料払込免除特約の付加でカバーでき、年金としての受け取り方法もライフスタイルに合わせることができるのもポイントです。, プルデンシャル生命保険（米国ドル建てリタイアメントインカム）は、プルデンシャル生命保険お中でも一番人気のある貯蓄性の高い養老保険です。, 変額保険も用意されていますが、運用効果で考えるのであれば変額保険を選ばずにリタイアメントインカムの方が安定した高利回りを期待できます。, アクサ生命（アップサイドプラス）は、契約時に定めた目標値到達すると、自動的に終身保険へ移行するので面倒な手続きは不要です。, 運用がややこしく銀行でしか申し込みできないことからも、相続対策目的であれば検討価値もあるでしょう。, ※商品名のリンクは変えないようにお願いします。（こちらの文章は後で消してください。）